我們知道國內(nèi)銀行定存，是單利計(jì)息的，

曾經(jīng)周小川說過一句話，“看起來商業(yè)銀行提供的兩年期、三年期或者五年期的定期存款利率好象是不計(jì)復(fù)利，但實(shí)際上是把復(fù)利已經(jīng)算到里面了?！?/p>

這是什么意思呢？

實(shí)際上單利和復(fù)利是可以相互轉(zhuǎn)換的。

比如說我們知道某銀行三年定存利率是2.75%

按照單利計(jì)算，意味著你今天存入1萬元，三年后能從銀行一次性連本帶息拿到

10000*（1+3*2.75%）=10825元

那你是否想知道這三年期定存利率是相當(dāng)于復(fù)利是多少？

如果我們知道單利的年利率r和投資期限n，那么等值的復(fù)利年回報(bào)率rc就可以算出來。

計(jì)算公式如下：

rc=（1+n*r）^(1/n)-1

若以銀行三年期定存利率2.75%為例，等值復(fù)利年化回報(bào)率

=（1+3*2.75%）^（1/3）-1

=2.68%

但投資后，手里的錢是否貶值，還需考慮通貨膨脹率。

如果說，每年通貨膨脹率3%

以三年期銀行定存為例，

那么實(shí)際到手的年化收益率，則為

=（1+投資回報(bào)率）/（1+通貨膨脹率）-1

=（1+2.75%）/(1+3%)-1

=-0.24%

意味著，雖然本金并沒有減少，但未能跑贏通貨膨脹，未來購買力實(shí)際是降低的！

進(jìn)而你會(huì)發(fā)現(xiàn)，如果投資者把所有的閑置資產(chǎn)都以定存的方式存入銀行

一定程度上，實(shí)際失去了資金的機(jī)會(huì)成本。

所以，即便你收入過萬，不愁吃穿，也應(yīng)該要加強(qiáng)自己的理財(cái)意識(shí)。

當(dāng)然，從金融領(lǐng)域來講，銀行定存利率相當(dāng)于無風(fēng)險(xiǎn)利率。

而資產(chǎn)配置組合中加入一定的無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)后，在市場中總能找到一個(gè)配置組合，

達(dá)到同風(fēng)險(xiǎn)下收益最高，同收益下風(fēng)險(xiǎn)最低。

但對(duì)于很多人來講，配置多少比例，沒有大數(shù)據(jù)和調(diào)研團(tuán)隊(duì)的力量，只憑個(gè)人經(jīng)驗(yàn)，是很難發(fā)現(xiàn)的。

如果你想要適合自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的資產(chǎn)配置，可以來咨詢我們7分鐘理財(cái)。