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2021年銀行開戶新規(guī)(一類賬戶和二類賬戶的區(qū)別)

一類銀行卡和二類銀行卡的區(qū)別,主要在于

  • 一類銀行卡,即一類結(jié)算賬戶,全功能賬戶,使用范圍、使用額度、賬戶余額,均無限制。
  • 二類銀行卡,即二類結(jié)算賬戶,便捷理財賬戶,可以做投資、轉(zhuǎn)賬、消費、支付,但存在“日累計1萬元,年累計20萬元”的額度限制。
  • 還有三類結(jié)算賬戶,也就是“零錢包”賬戶,僅能做日常生活的小額消費和繳費支付,不但使用額度有限制,連賬戶余額都有“最高2000”的上限要求。

對用戶來說,可能會直觀地以銀行卡來區(qū)分賬戶類型;但是對銀行來說,是以賬戶來區(qū)分的。

不管是存折、銀行卡還是電子賬戶,在銀行看來都是分別對應(yīng)一個結(jié)算賬戶。

所以一類銀行卡和二類銀行卡的說法,并不是特別準確;業(yè)內(nèi)準確的叫法,應(yīng)該是一類結(jié)算賬戶和二類結(jié)算賬戶。

結(jié)算賬戶分類的要求

按2016年底央行發(fā)出的通知,對結(jié)算賬戶的管理主要有以下三個方面的要求:

  1. 每家商業(yè)銀行,對同一客戶只允許開立一個一類結(jié)算賬戶,其他新開立的結(jié)算賬戶只能是二類或三類結(jié)算賬戶。
  2. 開立一類結(jié)算賬戶,必須是有實體介質(zhì)為載體,并且經(jīng)過銀行柜面工作人員面對面確認之后,才可以辦理。
  3. 已經(jīng)開立的一類結(jié)算賬戶,不受影響,不做降級處理。

也就是說,用戶在2016年之前,開立的卡或存折,即便是在同一家銀行開的,也都屬于一類結(jié)算賬戶,想怎么用就怎么用,想用多少就用多少,只要卡里有。

但是,如果要在新開銀行卡,就要看用戶在這家銀行是不是已經(jīng)有賬戶了。如果已經(jīng)存在一級賬戶,那么新開的這個賬戶就只能是使用范圍和額度都受限制的二類結(jié)算賬戶了。

結(jié)算賬戶分類的目的

對結(jié)算賬戶進行分類管理,主要出于以下兩個方面考慮。

一方面,是對用戶的保護。

結(jié)算賬戶分類,是為了引導(dǎo)用戶,在日常生活消費,特別是綁定手機或網(wǎng)銀快捷支付的時候,盡量使用非一類結(jié)算賬戶。
這樣就算萬一遇到詐騙或病毒等意外情況,由于額度本身的限制,可以把損失控制在一個較小的范圍內(nèi)。

另一方面,是出于反洗錢反詐騙的需要。

洗錢或金融詐騙通常都必須要通過大量結(jié)算賬戶才能實現(xiàn)。

之前不法分子都是通過收購他人銀行卡來達到這一目的。

而通過一類結(jié)算賬戶數(shù)量的控制,每人只能在每家銀行只能開立一個一類結(jié)算賬戶,自然不會輕易出售;二類結(jié)算賬戶由于存在額度限制又無法滿足需求。

這樣就從根源上斬斷了不法分子實施洗錢或詐騙的途徑。

綜上

人們通常說的一類銀行卡和二類銀行卡,其實是指的一類結(jié)算賬戶和二類結(jié)算賬戶。

它們之間主要是使用范圍和使用額度是否有限制的差別。

自2017年開始,同一家銀行,對同一名客戶,只能新開立一個一類結(jié)算賬戶,原有賬戶不受影響和限制。

對結(jié)算賬戶分類管理,主要是出自保護用戶利益和反洗錢反詐騙的需要。

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